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Renouvellement hypothécaire au Canada en 2026
La vague canadienne de renouvellements hypothécaires a atteint son sommet en 2025 et continue de dominer l'activité des prêteurs en 2026. Selon le Rapport sur l'industrie hypothécaire résidentielle (printemps 2026) de la SCHL, les renouvellements représentent encore la majorité des transactions cette année — et la plupart appartiennent à des ménages qui avaient signé à taux historiquement bas en 2020 et 2021.
Avec un taux directeur maintenu à 2,25 % lors de la décision du 15 juillet 2026, le choc de paiement est moins violent qu'en 2023-2024 — mais il reste bien réel. Un taux fixe 5 ans signé près de 1,65 % se renouvelle aujourd'hui plutôt autour de 4,2 %, ce qui peut ajouter plusieurs centaines de dollars au budget mensuel.
Pourquoi les renouvellements 2026 comptent encore
La cohorte 2020-2021 est la plus importante en dollars de l'histoire canadienne. La SCHL souligne que malgré le pic passé, la majorité de ces prêts se retarifient à des taux nettement supérieurs aux contrats d'origine.
L'impact est inégal selon les régions. Les emprunteurs de l'Ontario et de la Colombie-Britannique, avec les soldes les plus élevés, absorbent la plus grosse hausse en dollars, alors que les ménages des Prairies encaissent le changement plus facilement.
À quoi ressemblent les offres de renouvellement
Les taux fixes 5 ans affichés dans les grandes banques évoluent dans la fourchette 4-4,5 % à la fin 2026, avec des taux escomptés pour les emprunteurs assurés légèrement inférieurs. Les taux variables sont près de prime moins un léger escompte, suivant le taux directeur à 2,25 %.
Les termes fixes plus courts (3 ans) reviennent en force parce qu'ils évitent de bloquer un taux 5 ans si la Banque du Canada signale une trajectoire stable ou baissière.
Comment se préparer avant l'échéance
Commencez à magasiner 120 jours avant votre échéance — c'est la période standard de garantie de taux offerte par la plupart des prêteurs canadiens. Attendre la lettre de renouvellement de votre banque enlève le levier qu'apporte une soumission concurrente.
Utilisez la calculatrice hypothécaire d'Estima.ca pour modéliser votre nouveau paiement à plusieurs scénarios de taux, et consultez notre page taux pour voir les termes 3 et 5 ans cette semaine.
FAQ
- Combien de Canadiens renouvellent un prêt en 2026 ?
- La SCHL indique que les renouvellements dominent encore le marché en 2026, même si les volumes redescendent du sommet de 2025. Des millions de ménages renouvelleront cette année.
- Les paiements de renouvellement vont-ils vraiment augmenter ?
- Pour les emprunteurs sortant de taux 2020-2021 à 1,5-2 %, oui — même à 4-4,5 % aujourd'hui le paiement est nettement plus élevé. Les renouvellements de 2023-2024 peuvent voir peu de changement.
- Faut-il changer de prêteur au renouvellement ?
- Il vaut la peine d'obtenir au moins une soumission externe. Depuis la mise à jour du BSIF en 2024, la plupart des emprunteurs non assurés peuvent changer de prêteur au renouvellement sans repasser le test de résistance.
- Quand peut-on bloquer un taux de renouvellement ?
- La plupart des prêteurs canadiens garantissent un taux 90 à 120 jours avant l'échéance. C'est le meilleur moment pour négocier.